О страховом возмещении. Основной вопрос, волнующий каждого страхователя – сколько денег составляет максимальная выплата по ОСАГО? Максимальная сумма на возмещение причиненного вреда вашему здоровью по автостраховке ОСАГО составляет 240000 рублей на всех пострадавших, но не больше 160000 рублей на одного человека. Максимальная сумма на возмещение убытка, причиненного имуществу, составляет максимум 160000 рублей на всех пострадавших, но не более 120000 рублей на одного человека. Если пострадавший автовладелец не удовлетворен полученной компенсацией, то у него есть право обратиться с письменной жалобой в свою страховую компанию. Одновременно можно и нужно направить копию жалобы в РСА - Российский союз автостраховщиков. Если эти обращения останутся без ответа, или ответ будет неудовлетворительным. Тогда автовладелец вправе обратиться в суд, согласно действующему законодательству.
Более половины автовладельцев выбирают страхование КАСКО, которое придает владельцу автомобиля уверенности на дороге, но цена этого договора высокая. Сумма страхования рассчитывается на основе реальной стоимости автомобиля и не может превышать её. За основу расчета страховой суммы нового автомобиля берется его стоимость, указанная в справке-счете торговой организации, либо средне - рыночная цена автомобиля с аналогичной комплектацией. Оценка страховой стоимости подержанных автомобилей происходит с учетом их пробега и комплектации. Проводится такая проверка экспертами страховой компании. Возраст автомобиля также имеет значение, но в разных компаниях разные правила по этому вопросу. В среднем, отечественные авто должны быть не старше семи лет, иномарки – десять лет, грузовые – пятнадцать лет.
Автомобиль можно застраховать по КАСКО и на полную стоимость. Тогда страховое возмещение убытка рассчитывается и выплачивается в зависимости от отношения заявленной страховой суммы к реальной стоимости машины. В случае полного уничтожения т/средства или при угоне автомобиля убытки будут возмещены в размере страховой суммы. При выплате сумм страховых выплат по рискам «угон», «хищение» и «полная гибель» из нее удерживается амортизация (износ), произошедшая от начала страхования т/средства до времени наступления страхового случая.
Правила расчетов износа автомобиля должны быть указаны в договоре страхования. В случае наступлении страхового риска «полная гибель» вычитается и стоимость остатков автомобиля, годных к дальнейшему использованию. А при расторжении договора автострахования КАСКО удерживаются все расходы по ведению дела. При расчете износа застрахованного автомобиля для определения страховой выплаты по КАСКО рыночная стоимость автомобиля снижается после первого года эксплуатации – на 20%, после двух лет – на 15%, через три года и за каждый последующий – на 10%. В разных компаниях эта шкала может иметь незначительные различия. Страховая компания может не оплатить возмещение по договору КАСКО при причинении ущерба автомобилю, у которого на момент ДТП не было действующего талона техосмотра. Если произошло ДТП транспортного средства с транзитными номерами, то полностью выплачивается только сумма по возмещению и совсем не предусмотрены, либо сокращены до 50% страховые компенсации по возмещению убытка от угона.
Страховая компенсация выплачивается страхователю всегда, если страховой случай произошёл на территории РФ. На время поездки за рубеж нужно застраховать свой автомобиль по международному полису ОСАГО - Green Card, которое можно купить в офисах страховых компаний при пересечении границы. Однако из этого правила есть исключения.
Во-первых. Если водитель совершил ДТП на автомобиле в алкогольном, либо наркотическом или токсическом опьянении, то причиненный ущерб не будет считаться как страховой случай. Компенсация в этом случае не выплачивается за причиненный ущерб, связанный с несоблюдением условий страхового договора. Пусть даже водитель и был в перечне лиц, допущенных управлять вашим автомобилем (указывается в страховом полисе).
Во-вторых. Страховая компания откажет в выплате возмещения ущерба вследствие ДТП, когда за рулём машины находился водитель, чьё имя не указано в полисе ОСАГО, КАСКО или ДСАГО. Это является нарушением договора автострахования по всем видам и тарифам. Исключение составляют случаи, когда по договору КАСКО к управлению т/с допущено много водителей – «мультидрайв».
Об оформлении документов.
Приобретая машину, гражданин РФ должен купить договор страхования своей гражданской ответственности до момента регистрации т/средства в органах ГИБДД в течение пяти дней после покупки автомобиля и приобретения права собственности на него. Эксплуатация автомобиля без действующего договора ОСАГО запрещена законодательством РФ.
Для заключения договора ОСАГО, КАСКО или ДСАГО, как правило, нужен пакет документов: общегражданский паспорт владельца авто страхователя, ПТС, свидетельство о регистрации машины, водительские права тех людей, которые будут допущены страхователем к управлению автомобилем, а также договор купли-продажи машины и акт о приеме - передачи (в случае покупки автомобиля через салон).
Договор страхования может быть заключен и на автомашину с транзитными номерами при наличии паспорта на автомобиль – ПТС. До получения номеров будут действовать ограничения на страховые выплаты по возмещению убытков от угона. Если управление авто осуществляется по доверенности, то при оформлении КАСКО необходима доверенность, заверенная нотариусом, с обязательным указанием в ней права получения страхового возмещения на основании заключенного договора автострахования. При оформлении ОСАГО и ДСАГО нужна доверенность в обычной письменной форме (можно рукописная).
Договор страхования автоКАСКО, при желании, можно заключить не на год, а на несколько месяцев. Между тем, стоимость такого договора будет превышать стоимость годового договора автострахования с тем же страховщиком. Так, стоимость полиса на шесть месяцев составит около 70% от стоимости годового. Договор КАСКО может быть оплачен не сразу и его полная оплата может быть предусмотрена в рассрочку, с индивидуальным графиком платежей. После оплаты первого взноса договор КАСКО вступает в законную силу. При этом страховые выплаты при страховом случае будут рассчитаны и выплачены, исходя из полностью уплаченной суммы договора (или уменьшены на недоплаченную сумму).
Если после оформления договора страхования вы обнаружите в нем ошибку, то просто обратитесь в страховую компанию для её исправления. Предъявите свой паспорт, квитанцию об оплате договора, а также его оригинал. Для продления полиса ДСАГО, КАСКО или ОСАГО, нужно предоставить в страховую компанию оригинал автостраховки, документ, удостоверяющий личность водителя – паспорт или права, ПТС или свидетельство о регистрации т/с (можно ксерокопии). В случае утери документов на застрахованную машину нужно сразу поставить страховую компанию и ГИБДД в известность. После оформления дубликатов документов на машину, предоставьте страховщику их копии.
Перенос действия договоров ОСАГО и КАСКО с одного т/средства на другой - невозможен. Исключение составляет перенос договора КАСКО в том случае, если оба автомобиля относятся к одной и той же тарифной группе, а также до окончания действия полиса осталось два месяца и более. Если тарифные группы не совпадают, действующий договор расторгается, и заключается новый договор страхования на другой автомобиль.
Страховые компании позволяют страховщику дополнять и изменять перечень водителей, имеющих право управлять застрахованным авто. Часто для этого достаточно позвонить своему страховому агенту и сообщить о необходимых изменениях. Для внесения нового водителя в перечень лиц, допущенных к управлению застрахованной автомашиной, необходимо представить страховщику ксерокопию его водительского удостоверения, а также сведения о страховании (в виде справки) его гражданской ответственности, если новый водитель ранее страховал свою гражданскую ответственность по другому полису ОСАГО.
Если водительский стаж и возраст нового водителя не меньше, чем у кого-либо из тех, чьё имя уже внесено в полис ОСАГО, и новый водитель не имел страховых случаев и выплат ущерба по предыдущему договору страхования, то внесение его имени в страховой полис проводится без дополнительной оплаты. В противном случае придётся делать доплату на оставшийся срок действия автостраховки. Сумма доплаты зависит от возраста нового водителя, его стажа управления автомобилем, наличия или полное отсутствие страховых выплат по предыдущим договорам страхования. Договор КАСКО предусматривает возможность бесплатного внесения нескольких водителей в перечень лиц, допущенных управлять вашим автомобилем, если они возрастом и водительским стажем не уступают страхователю.
При продаже (или дарении) машины, по заявлению собственника, в договор страхования могут быть внесены новые сведения – имя нового владельца т/с, имена водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем. Договор может быть также переоформлен на новом бланке. Остаток страховой суммы за неиспользованный срок страхования будет включен в стоимость нового полиса. При расторжении договора автострахования страховая компания возвратит страховую премию за неиспользованный период, но удержит расходы по ведению дела, которые составят от 15 до 50 процентов. При смене страховщика – при переходе в другую страховую компанию от владельца автомобиля потребуется справка из предыдущей страховой компании о наличии/отсутствии страховых случаев и страховых выплат. Если предыдущий год был для владельца авто «безубыточным», то коэффициент «безубыточности» у водителя сохраняется при переходе в другую компанию.
Законодательство РФ об «обязательном страховании автогражданской ответственности автовладельцев» предусматривает некоторые скидки за безубыточную езду в случае, если за год, прошедший от даты заключения договора ОСАГО, водитель ни одного раза не становился виновником ДТП. В каждом последующем году при безубыточной езде (т.е. при отсутствии выплат по страховому возмещению) скидка на новый договор автострахования увеличивается.
Если случилось ДТП...
Законом предусмотрена возможность прямого урегулирования вопросов на месте ДТП по взаимному согласию участников происшествия без вызова представителя ГИБДД. С последующим обращением в страховую компанию за возмещением ущерба. В этом случае полис автострахования должен быть выдан после 1-го марта 2009 года (с этого момента закон вступил в силу), а ущерб от ДТП не может превышать 25000 рублей. По договору автострахования КАСКО страховая компания предусматривает условия обращения страхователя по ущербу без привлечения органов ГИБДД, например, инциденты на парковке – помяли дверь и т.п. Правила возмещения убытков без привлечения ГИБДД в разных страховых компаниях могут быть разные. Однако, при ДТП с участием более двух автомобилей, во избежание возможных недоразумений, целесообразно всегда вызывать инспектора ГИБДД. Помните, если вы являетесь виновником ДТП, это не может служить основанием в отказе выплаты страхового возмещения убытка по договору КАСКО при условии соблюдения вами страхового договора.
Пожалуй, это самые важные моменты, которые необходимо знать каждому автовладельцу. Подержанные автомобили дорожают, а на новые машины часто можно получить очень большие скидки. В Москве в настоящее время есть множество предложений от разных компаний-страховщиков купить полис ОСАГО, КАСКО, ДСАГО для своего авто. Важно не забывать основные правила, и тогда вы подберете автостраховку для своей машины по оптимально выгодным для себя тарифам, с учетом всех ваших пожеланий.
Комментариев нет:
Отправить комментарий